Fotoüberweisung

Die Fotoüberweisung ist ein Bestandteil des Mobile Banking. Ein erster Prototyp wurde im März 2012 von der Deutschen Bank und dem IT-Dienstleister GFT auf der CeBit vorgestellt.[1] Anfang 2014 setzte sie die ING DiBa als erste Bank in Deutschland im Regelbetrieb ein.[2] Die Fotoüberweisung steht in vielen Banking-Apps zur Verfügung.[3]

Bei der Fotoüberweisung wird die Mobile-Banking-App der Bank geöffnet und danach eine Rechnung mit der Fotofunktion eines Smartphones aufgenommen.[4] Das aufgenommene Bild wird dann an einen Server geschickt, der die für die Erstellung einer Überweisung nötigen Daten ausliest.[5] Diese werden anschließend an die App zurückschickt und automatisch in das Überweisungsformular eingetragen.[4] Die Software überträgt die zentralen Informationen aus Rechnung, Überweisungsträgern oder Mahnungen in das Online-Überweisungsformular.[6] Zu den übertragenen Informationen zählen IBAN, Empfänger, Verwendungszweck und Überweisungsbetrag, so kann fehlerhaftes Eintippen vermieden werden.[4]

Technische Basis für die Fotoüberweisung ist eine Echtzeit-Semantik-Analyse, die aus Dokumenten ohne bekannte Struktur – bspw. dem Foto einer beliebigen Rechnung – strukturierte Informationen gewinnt. Größter Anbieter der Fotoüberweisung ist das in München ansässige Unternehmen Gini, welches den Dienst unter dem Namen „Gini Pay Fotoüberweisung“ als Software-as-a-Service für Banken im deutschsprachigen Raum anbietet[7] und darauf aufbauend weitere Dienste wie eine Skontoberechnungsfunktion oder einen Rücksenderechner für Retouren[8] bereitstellt. Gini ermöglicht die Fotoüberweisung aus Papierdokumenten, PDFs, Smartphone-Fotos, Screenshots, E-Mails und über QR-Codes in acht verschiedenen Sprachen. Dazu zählen Deutsch, Englisch, Spanisch, Französisch, Italienisch, Polnisch, Kroatisch und Türkisch. Für die Datenextraktion wird künstliche Intelligenz und Deep Learning eingesetzt, um die Fehlerquote zu minimieren und mittels Bildoptimierung werden Fotos von älteren Geräten unterstützt. Ein weiterer Anbieter ist der Softwarehersteller INFOSOFT Informations- und Dokumentationssysteme GmbH, der mit dem Docutain Photo Payment SDK die Erkennung und Extraktion von Rechnungsdaten zur Vorbefüllung von Überweisungsträgern anbietet und damit ebenfalls einen Kundenstamm aus der Mobile Banking Branche vorweist. Beide Anbieter nutzen angemessene und gleichwertige Strategien, mit denen sie den Datenschutz sicherstellen. Gini verarbeitet Fotoüberweisungen in DSGVO-konformen Rechenzentren in München und verfährt nach anerkannten Bankstandards und Datenregulierungen wie DORA, ISO 27001 und BSI C5. Bei Docutain findet die Fotoüberweisung lokal auf dem Gerät des Endnutzers in Echtzeit statt und es gibt keine Anbindung an externe Server, um Datenschutzrisiken auszuschließen.[9]

Diese Form der optischen Texterkennung ist potentiell fehleranfällig. Häufig werden die Überweisungsdaten deshalb in Form eines QR-Codes zusätzlich auf die Rechnung gedruckt. In diesem Fall kann die Banking-App die Überweisungsdaten ohne Umweg über einen externen Dienstleister erfassen. Technische Grundlage ist ein EPC-codierter Datensatz. Eine mögliche Angriffsmethode ist Quishing, deshalb muss auch bei der QR-Methode der Datensatz vor jedem Auslösen einer Transaktion unbedingt kontrolliert werden.

Einzelnachweise

  1. ↑ CeBIT: Deutsche Bank stellt Fotoüberweisung vor. In: ZDNet.de. 8. März 2012 (zdnet.de [abgerufen am 26. Oktober 2017]).
  2. ↑ "Nie mehr eine IBAN abtippen": ING Diba kooperiert mit Smartphone-App Gini Pay. Abgerufen am 26. Oktober 2017.
  3. ↑ Peter Krajewski: 22 Online-Banken im Test: Nur eine ist sehr gut. In: Chip.de. 26. Oktober 2018, abgerufen am 29. Juli 2019.
  4. ↑ a b c Online-Banking per Smartphone (Memento vom 23. Juli 2019 im Internet Archive) zdf.de vom 28. September 2018
  5. ↑ Stiftung Warentest (Hrsg.): Finanztest Jahrbuch 2019: 90 Tests und Reports. Stiftung Warentest, 2018, ISBN 978-3-7471-0033-2 (google.de [abgerufen am 29. Juli 2019]).
  6. ↑ Banking-Apps im Test: Wie sicher ist mobiles Banking mit dem Smartphone? In: Chip.de. 19. September 2018, abgerufen am 29. Juli 2019.
  7. ↑ Gini Pay Fotoüberweisung. In: Gini Website. Gini GmbH, abgerufen am 2. Juni 2025.
  8. ↑ IT Finanzmagazin: Sparkassen integrieren Rücksenderechner von Gini in die Banking-App. In: IT Finanzmagazin. 12. April 2024, abgerufen am 2. Juni 2025.
  9. ↑ Docutain SDK für Fotoüberweisung. INFOSOFT Informations- und Dokumentationssysteme GmbH, abgerufen am 29. August 2023.
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